ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾವು 2026ರ ಜೂನ್ 30ಕ್ಕೆ ಅಂತ್ಯಗೊಂಡ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ಹಣಕಾಸು ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ್ದು, ಬಲಿಷ್ಠ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟದೊಂದಿಗೆ ತನ್ನ ನಿರಂತರ ಸದೃಢ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಮುಂದುವರೆಸಿದೆ. ಪ್ರಸಕ್ತ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಜಾಗತಿಕ ವ್ಯವಹಾರವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿ ₹30,50,457 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದ್ದು, ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ (YoY) 15.4 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಒಟ್ಟು ಜಾಗತಿಕ ಮುಂಗಡಗಳು 17.4 ಪ್ರತಿಶತ ಹಾಗೂ ದೇಶೀಯ ಮುಂಗಡಗಳು 16.1 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಿವೆ. ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಆಟೋ ಸಾಲದಲ್ಲಿ 25.3 ಪ್ರತಿಶತ, ಮಾರ್ಟ್ಗೇಜ್ ಸಾಲದಲ್ಲಿ 27.4 ಪ್ರತಿಶತ, ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ 14.7 ಪ್ರತಿಶತ ಹಾಗೂ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ 10.8 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ಪ್ರಗತಿ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಸಾವಯವ ಚಿಲ್ಲರೆ ಮುಂಗಡಗಳು 18.4 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಂಡಿವೆ. ಇದರೊಂದಿಗೆ ಚಿಲ್ಲರೆ, ಕೃಷಿ ಹಾಗೂ ಎಂಎಸ್ಎಂಇ (RAM) ಮುಂಗಡಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ 16.5 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದ್ದು, ಒಟ್ಟು ಮುಂಗಡಗಳಲ್ಲಿ RAM ವಿಭಾಗದ ಪಾಲು ಶೇಕಡಾ 62.9ರಷ್ಟಿದೆ.
ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಧನೆಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದಾದರೆ, ದೇಶೀಯ ಮುಂಗಡಗಳು ₹11,50,906 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿ 16.1 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದ್ದರೆ, ಜಾಗತಿಕ ಮುಂಗಡಗಳು ₹14,16,898 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿ 17.4 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಾಧಿಸಿವೆ. ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮುಂಗಡಗಳು 23.3 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಪ್ರಗತಿಯೊಂದಿಗೆ ₹2,65,992 ಕೋಟಿಗೆ ಮುಟ್ಟಿವೆ. ಜಾಗತಿಕ ಠೇವಣಿಗಳು 13.8 ಪ್ರತಿಶತ ಹಾಗೂ ದೇಶೀಯ ಠೇವಣಿಗಳು 14.7 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಂಡಿವೆ. ದೇಶೀಯ ಠೇವಣಿಗಳು ₹13,81,535 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದ್ದರೆ, ಜಾಗತಿಕ ಠೇವಣಿಗಳು ಒಟ್ಟು ₹16,33,559 ಕೋಟಿಗೆ ಮುಟ್ಟಿವೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ದೇಶೀಯ CASA ಠೇವಣಿಗಳು 10 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ₹5,21,149 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದ್ದು, ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಠೇವಣಿಗಳು 8.9 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ₹2,52,024 ಕೋಟಿಯಾಗಿವೆ. ಕೃಷಿ ಸಾಲ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ 18.7 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ₹1,91,989 ಕೋಟಿಗೆ, ಸಾವಯವ ಎಂಎಸ್ಎಂಇ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ 20.3 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ₹1,63,264 ಕೋಟಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಮುಂಗಡಗಳು 15.3 ಪ್ರತಿಶತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ₹4,27,082 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿವೆ.
ಲಾಭದಾಯಕತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮಗ್ಗಲುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದಾಗ, ಸಮೀಕ್ಷೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು (NII) ಶೇಕಡಾ 9.5ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡು ₹12,524 ಕೋಟಿಯಾಗಿದೆ. ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ಬಡ್ಡಿಯೇತರ ಆದಾಯವು ₹3,470 ಕೋಟಿಯಷ್ಟಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಖಜಾನೆ ಆದಾಯ ₹893 ಕೋಟಿ, ಬರೆದುಹಾಕಲಾದ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ವಸೂಲಾತಿ ₹1,006 ಕೋಟಿ ಹಾಗೂ ಪಿಎಸ್ಎಲ್ಸಿ ಆದಾಯ ₹280 ಕೋಟಿ ಸೇರಿವೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ವೆಚ್ಚವು ₹7,868 ಕೋಟಿಯಾಗಿದ್ದು, ಕಳೆದ ವರ್ಷದ ಇದೇ ಅವಧಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಶೇಕಡಾ 0.1ರಷ್ಟು ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟಾರೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಲಾಭವು ₹8,127 ಕೋಟಿಯಷ್ಟಿದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ ಉಂಟಾದ ವಿಶೇಷ ವೆಚ್ಚದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಬಳಿಕ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭವು ₹1,278 ಕೋಟಿಯಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಈ ವಿಶೇಷ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸದೆ ಇದ್ದಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭವು ₹5,528 ಕೋಟಿಯಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಜಾಗತಿಕ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಮಾರ್ಜಿನ್ (NIM) ಶೇಕಡಾ 2.77ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, ದೇಶೀಯ NIM ಶೇಕಡಾ 2.93ರಷ್ಟಿದೆ. ಠೇವಣಿಗಳ ವೆಚ್ಚವು ಶೇಕಡಾ 4.66ರಷ್ಟಿದ್ದು, ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕಿಂತ 12 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳು ಹಾಗೂ ಕಳೆದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 39 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ವಿಶೇಷ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು (ROA) ಶೇಕಡಾ 1.10ರಷ್ಟ (ಒಳಕೊಂಡ ಬಳಿಕ 0.25%) ಹಾಗೂ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು (ROE) ಶೇಕಡಾ 16.57ರಷ್ಟ (ಒಳಕೊಂಡ ಬಳಿಕ 3.89%) ಇರುತ್ತಿತ್ತು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಕಾಯ್ದುಕೊಂಡಿದೆ. ಒಟ್ಟು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಗಳ (GNPA) ಅನುಪಾತವು 29 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ಇಳಿಕೆಗೊಂಡು ಶೇಕಡಾ 1.99ಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದೆ (ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಇದು ಶೇಕಡಾ 2.28ರಷ್ಟಿತ್ತು). ಹಾಗೆಯೇ ನಿವ್ವಳ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಗಳ (NNPA) ಅನುಪಾತವು 10 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ತಗ್ಗಿ ಶೇಕಡಾ 0.50ಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಪ್ರಾವಿಷನ್ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತವು (PCR) TWO ಸೇರಿದಂತೆ ಶೇಕಡಾ 93.28ರಷ್ಟು ಹಾಗೂ TWO ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಶೇಕಡಾ 75.07ರಷ್ಟಿದ್ದು, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಅತ್ಯಂತ ದೃಢವಾಗಿದೆ. ಸ್ಲಿಪೇಜ್ ಅನುಪಾತವು 25 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ಇಳಿದು ಶೇಕಡಾ 0.91ಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವೆಚ್ಚವು ಪ್ರಸಕ್ತ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 0.29ರಷ್ಟಿದ್ದು, ಕಳೆದ ವರ್ಷದ ಇದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ಶೇಕಡಾ 0.55ರಷ್ಟಿತ್ತು.
ಬಂಡವಾಳ ಸಮರ್ಪಕತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, 2026ರ ಜೂನ್ 30ರ ವೇಳೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಬಂಡವಾಳ ಸಮರ್ಪಕತೆ ಅನುಪಾತವು (CRAR) ಶೇಕಡಾ 16.30ರಷ್ಟಿದ್ದು, ಬಲಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಟೈರ್-I ಬಂಡವಾಳವು ಶೇಕಡಾ 14.41ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ (ಸಿಇಟಿ-1: ಶೇಕಡಾ 13.90, ಎಟಿ-1: ಶೇಕಡಾ 0.51) ಹಾಗೂ ಟೈರ್-II ಬಂಡವಾಳವು ಶೇಕಡಾ 1.89ರಷ್ಟಿದೆ. ಏಕೀಕೃತ ಘಟಕದ CRAR ಶೇಕಡಾ 16.70 ಹಾಗೂ CET-1 ಶೇಕಡಾ 14.36ರಷ್ಟಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸರಾಸರಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತವು (LCR) ಸುಮಾರು ಶೇಕಡಾ 127ರಷ್ಟಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಟಣೆಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಿದೆ.
Bank of Baroda Q1FY27 Financial Results: Comprehensive Overview
Bank of Baroda has released its financial results for the quarter ended 30th June 2026, showcasing a sustained and strong growth momentum coupled with a healthy asset quality. The bank’s global business expanded significantly, reaching INR 30,50,457 crore and registering a year-on-year (YoY) growth of 15.4%.
On the business performance front, the bank’s global advances grew by 17.4% YoY, while domestic advances recorded a 16.1% YoY increase, touching INR 11,50,906 crore. Total global advances stood at INR 14,16,898 crore, bolstered by international advances which grew by 23.3% YoY to reach INR 2,65,992 crore. Organic retail advances witnessed an impressive 18.4% YoY growth, driven by robust performances across segments including auto loans at 25.3%, mortgage loans at 27.4%, home loans at 14.7%, and education loans at 10.8%. Furthermore, the retail, agriculture, and MSME (RAM) portfolio grew by 16.5% YoY, accounting for 62.9% of total advances, with agriculture loans rising by 18.7% YoY to INR 1,91,989 crore, organic MSME portfolios growing by 20.3% YoY to INR 1,63,264 crore, and corporate advances increasing by 15.3% YoY to INR 4,27,082 crore.
Deposit growth remained equally robust, with global deposits rising by 13.8% YoY to INR 16,33,559 crore and domestic deposits advancing by 14.7% YoY to INR 13,81,535 crore. Domestic CASA deposits registered a solid 10% YoY growth, reaching INR 5,21,149 crore, while international deposits grew by 8.9% YoY to stand at INR 2,52,024 crore.
Regarding profitability and income metrics, the Net Interest Income (NII) for the quarter expanded by 9.5% YoY to INR 12,524 crore. Non-interest income was recorded at INR 3,470 crore, which was augmented by a treasury income of INR 893 crore, recovery from written-off accounts amounting to INR 1,006 crore, and PSLC income of INR 280 crore. Operating expenses remained well-controlled at INR 7,868 crore, marking a slight decline of 0.1% YoY, resulting in an operating profit of INR 8,127 crore. The bank’s quarterly net profit stood at INR 1,278 crore after absorbing the impact of a one-off exceptional settlement payout item; excluding this payout, the net profit would have been INR 5,528 crore. Consequently, the Return on Assets (ROA) was 0.25% (or 1.10% excluding the exceptional item), and the Return on Equity (ROE) stood at 3.89% (or 16.57% excluding the exceptional item). The cost of deposits for Q1FY27 improved to 4.66%, reducing by 12 basis points sequentially and 39 basis points YoY. The global Net Interest Margin (NIM) stood at 2.77% and the domestic NIM at 2.93%.
Asset quality indicators showed continued strength as the Gross NPA ratio improved by 29 basis points YoY down to 1.99% from 2.28% in Q1FY26, while the Net NPA ratio decreased by 10 basis points YoY to 0.50%. The bank’s balance sheet remains highly robust, supported by a healthy Provision Coverage Ratio (PCR) of 93.28% including written-off accounts (TWO) and 75.07% excluding TWO. Additionally, the slippage ratio declined by 25 basis points YoY to 0.91%, and credit costs moderated to 0.29% compared with 0.55% in Q1FY26.
Finally, in terms of capital adequacy, the bank maintained a solid capital position with a CRAR ratio of 16.30% as of 30th June 2026. Tier-I capital stood at 14.41% (comprising CET-1 at 13.90% and AT1 at 0.51%) and Tier-II capital stood at 1.89%. On a consolidated basis, the CRAR and CET-1 stood at 16.70% and 14.36% respectively, while the standalone quarterly average Liquidity Coverage Ratio (LCR) was approximately 127%.